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菲律宾飞机群:2个月股价大涨46%!这家股份行“秀”业绩:净利增速25.3%!银行股行情来了?

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  近期,在房地产金融利好政策、疫情防控措施优化等密集消息下,银行板块迎来修复行情。2022年11月至今,A股银行板块累计涨幅达19.60%。其中,平安银行累计上涨约46%,60天内主力资金净流入第一。

  平安银行最新发布的2022年度业绩快报也给市场传递了基本面信心:2022年实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比大幅增长25.3%。

  平安银行管理层曾经在2021年业绩发布会上喊话投资者“14元的股价值得珍惜”。截至16日收盘,平安银行股价已经修复至15.08元/股。

  

  (一)多家上市行业绩报喜,平安银行净利增速亮眼

  截至1月16日,已经有招商银行、中信银行、平安银行、无锡银行、常熟银行、张家港行、长沙银行发布了2022年业绩快报。

  其中,张家港行、无锡银行、常熟银行盈利指标持续创新高,净利润增速双双超25%;平安银行以25.26%的净利增速暂居股份行第一,招商银行、中信银行的净利润增速也达到15.08%、11.61%。

  

  可以看出,上市银行的净利增速延续高增长态势,而营收增速则表现平稳。招商证券银行业首席分析师廖志明分析认为,近两年监管鼓励银行有序下调拨备覆盖率,以提高信贷投放力度。2022年,随着资产质量的改善,银行的信用成本有所降低,拨备的计提力度也有所下调,反哺利润的空间随之变大。营收增速则主要受息差收窄影响。近两年,受疫情冲击、减费让利支持实体经济、LPR持续下调等因素影响,银行息差不断收窄。

  湘财证券数据显示,息差下行是2022年银行盈利增速下滑的主要原因。2022年,1年期LPR合计下调15bp至3.65%,5年期LPR合计下调35bp至4.3%。2022年三季度,商业银行息差相比2021年下降了14bp,上市银行营收增速和净利润增速分别较上年下滑约5.1%和4.6%。

  2022年11月,楼市金融十六条措施出台,房地产市场融资环境大为改善。展望2023年,湘财证券研报认为,银行信贷结构有望优化,息差降幅或缩窄;房地产风险趋于收敛,资产质量更加稳定;大财富业务加持,中收贡献或将扩大。

  (二)基本面指标稳健,平安零售贷款增速被认为“弹性更强”

  业绩快报显示,2022年平安银行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%。

  在经营规模方面,2022年末,平安银行资产总额达到5.32万亿元,较上年末增长8.1%,其中,发放贷款和垫款本金总额3.33万亿元,较上年末增长8.7%;负债总额4.89万亿元,较上年末增长8.0%,其中,吸收存款本金余额3.31万亿元,较上年末增长11.8%。

  在资产质量方面,2022年末,平安银行不良贷款率1.05%,较上年末上升0.03个百分点;逾期60天以上贷款偏离度0.83,较上年末下降0.02;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86个百分点,风险抵补能力保持较好水平。

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  从此前半年报数据看,去年上半年平安银行的总资产突破5万亿元大关,在整体规模指标实现新高。从贷款结构看,该行各项贷款数据也表现突出。截至2022年6月末,平安银行零售贷款、非按揭零售贷款、消费金融贷款分别占比60.0%、51.2%、45.8%,分别居于上市银行第一、第二、第一。

  浙商证券研报认为,平安银行零售贷款增速有望迎来底部反转,弹性强于其他银行。考虑到我国地产销售企稳改善需要时间,居民消费与经营性贷款有望迎来更快、更有弹性的改善。

  此前,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林也在2023年全行工作会议上用“已获阶段性成效,正经历模式升级的爬坡期”来定调平安银行的零售转型。

  (三)银行股整体估值修复,平安银行60天资金净流入第一

  从二级市场看,在房地产金融利好政策、疫情防控措施优化等因素下,银行股一扫此前低迷行情,于近期持续上扬。

  Choice数据显示,2022年11月至2023年1月16日,A股银行板块累计涨幅达19.60%,跑赢同期的上证指数(11.55%)和沪深300指数(17.93%)。

  A股上市银行中,平安银行60日累计主力资金净流入排名第一,主力资金净流入总规模为40.13亿元。

  

(数据来源:Wind)

  对于银行股的后续行情展望,廖志明认为银行板块行情主要取决于市场对经济的预期。2023年虽然有出口压力,但是随着国内消费的复苏,2023年经济或小幅复苏,有望驱动银行板块估值修复。

  “当前,银行板块PB估值及机构持仓比例均处于历史低位,估值修复空间大。但由于之前估值过低,板块整体PB估值修复至0.6倍PB以上是比较合理的。”廖志明认为。

  (四)支持实体经济是今年重点,“十五条”举措出炉

  日前,平安银行召开了2023年全行工作会议,宣布了支持实体经济“十五条”举措。“十五条”规格很高,由平安银行三大业务条线、风险、财务与资产负债等部门共同拟定。

  “十五条”举措中的第一条,是在组织架构层面,由行长胡跃飞牵头成立支持实体经济委员会,负责实体经济贷款投放工作。二是明确提出三年实现实体经济贷款客户数倍增,制造业、绿色金融贷款占对公贷款增量比例提升至50%。三是投入专项资源支持实体经济发展,推行贷款定价保持对标同业同类客户均值水平,5000万客户经理业绩专项补贴等政策;四是加强分行科技队伍建设,将在分行分批建立交易银行科技团队,提升客户服务专业能力;五是推进产融深度融合,引进产业专家,为行业事业部配备行业总监。

  根据平安银行2022年三季报及该行关于切实支持实体经济的公告等可溯信息,截至2022年9月末,该行表内外授信总融资额4.87万亿元,较上年末增长4.2%;单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数99.81万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比近90%。截至2022年9月末,该行制造业中长期贷款余额较上年末增长23%,高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.2个百分点。

  值得一提的是,平安银行还将优化风控流程,设立绿色审批通道。具体来看,该行将由总行风险政策、审批、合规、放款相关部室参与,成立风险敏捷支持小组,在风险控制方面做到前置介入;同时设立制造业绿色审批通道,对制造业客户相关业务优先安排、随到随审。

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